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Aprender a Invertir con Éxito

 
Aprender a invertir requiere un conocimiento tanto de saber cómo invertir, como de conocer el tipo de inversiones que existen en el mercado.

Primero, debe comprender la variedad y naturaleza de las opciones de inversión disponibles.

Y luego, debe aprender estrategias de inversión que puede utilizar para administrar sus inversiones con éxito.

Si aprende a invertir bien, puede obtener mejores rendimientos a largo plazo con un nivel moderado de riesgo.

Debe aprender a evitar enormes pérdidas, incluso en tiempos de crisis financieras o en una caída del mercado de valores.

 

A continuación, tomaré como ejemplo a Carlos, para ilustrar cómo invertir bien su dinero:

 

Carlos, está dispuesto a aceptar un nivel de riesgo moderado o medio.

Tiene un plan de ahorro y cuenta con cerca de 20 opciones de inversión diferentes, que varían en términos de seguridad, frente a mejores ingresos o mayores rendimientos.

 

La primera y más importante decisión de inversión de Carlos, es elegir cómo distribuir su dinero entre las distintas clases de activos u opciones de inversión que tiene.

En otras palabras, debe decidir dónde invertir el dinero y en qué proporción o porcentajes.

 

Dado que Carlos ya tiene una cantidad considerable de dinero ahorrado en un fondo y sigue ahorrando más cada mes, deberá tomar decisiones sobre la asignación del dinero en activos en dos niveles.

Puede asignar el 25% del dinero ahorrado en activos que sean muy seguros, el 25% que sea relativamente seguro y pague más, y que el 50% se invierta con mayor riesgo, pero que ofrezca rendimientos mucho más altos.

Ahora, miremos las opciones de inversión que tiene Carlos en su estrategia de inversión:

 

De sus 20 opciones de inversión, dos son las más seguras: un fondo de valor estable que paga intereses fijos mensuales (como un CDT – por ejemplo), y un fondo de inversión del mercado monetario que paga un dividendo que varía con las tasas de interés vigentes.

Carlos decide asignar el 25% de los activos de su cartera y las nuevas contribuciones, al fondo de valor estable, porque generalmente paga una tasa más alta que el fondo del mercado monetario.

Así, el 25% de sus activos se invertirá de forma segura.

 

Tiene otras opciones que ofrecen mayores ingresos en forma de dividendos.

Pero, son más riesgosas que las dos anteriores, pero no tanto como las acciones.

Debido a que invierten en bonos a largo plazo o a corto plazo, estos se llaman simplemente fondos de bonos.

Carlos elige tener el 25% de su cartera en este fondo de bonos a mediano plazo.

Esta opción, le ofrece dividendos relativamente altos, con solo un nivel moderado de riesgo.

 

Existen otras opciones en fondos de acciones o fondos de acciones híbridas que invierten en acciones mezcladas con algunos bonos también.

Estos híbridos se denominan fondos equilibrados.

Los fondos de acciones van desde fondos agresivos, pasando por fondos de acciones internacionales, hasta a fondos de acciones conservadoras o fondos de acciones especiales.

Carlos tendrá el 25% de su cartera invertida en fondos de acciones, pero las mezclará para diversificarse.

Su mayor participación estará en un fondo diversificado de acciones de las principales empresas de su país.

El resto de su dinero destinado a acciones, se dividirá entre un fondo internacional que invierte en acciones extranjeras y un fondo especializado que invierte en acciones de compañías del sector de bienes raíces.

 

Dado lo anterior, los activos de Carlos, o su combinación de inversiones, se verá así:

  • 25% a la cuenta de valor estable.
  • 25% al fondo de bonos a medio plazo.
  • 25% a un gran fondo de renta variable.
  • 15% a un fondo de acciones.
  • 10% a un fondo de acciones inmobiliarias.

 

Todas las contribuciones futuras que ingresen a su portafolio se invertirán en función de estos porcentajes, a menos que decida hacer cambios.

Por ejemplo, a medida que envejece, es posible que quiera que se invierta menos en fondos de acciones y más en inversiones más conservadoras como la cuenta de valor estable.

Y también, con el tiempo, los porcentajes de asignación de su cartera podrán cambiar a medida que algunas de sus inversiones se desempeñen mejor que otras.

Por James Leitz

 

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